Quelle assurance habitation dans un Lyon en pleine flambée des cours de l’immobilier ?
Une enquête récente signée BFM Lyon fait état d’une hausse alarmante de 9, 5% en un an et de 21, 5% en trois ans du prix des assurances habitations pour un appartement, ce qui équivaut approximativement à plus de 20€ en moyenne par mois. L’assurance pour les maisons, dont le coût se situe en moyenne aux alentours de 48€ par mois, a également subi une augmentation de près de 8, 5% en un an et de plus de 18, 5% en trois ans.
Attribuée entre autres aux nombreuses catastrophes naturelles qui ont frappé le département du Rhône, dont notamment les inondations et les coulées de boue de fin d’année 2024, cette forte hausse pourrait entraîner plus de 20% de la population à résilier leurs assurances habitation ou automobile. Et pourtant, il existe plusieurs astuces pour comparer les offres disponibles sur le marché et trouver une assurance habitation pas cher permettant de couvrir les sinistres et dommages causés aux tiers tout en protégeant efficacement son logement et ses objets de valeur.
Etant donné que le coût d’une assurance habitation varie selon la localisation, le type de logement et le profil de l’assuré, faire assurer une maison ancienne située dans un quartier à risque comme La Guillotière revient forcément plus cher que de couvrir un appartement neuf installé dans un quartier bien sécurisé comme La Croix-Rousse.
Les assurances en ligne, qui peuvent proposer des assurances habitation à partir de 4€ par mois, ont développé diverses stratégies pour s’attirer les faveurs des propriétaires et des locataires ainsi que des quelques 188.000 étudiants répartis dans les différents quartiers de la Métropole.
Le comparateur en ligne : un outil personnalisable et pratique pour dénicher une assurance habitation
La majeure partie des contrats d’assurance habitation proposées par les banques et les compagnies d’assurance du lyonnais sont aujourd’hui consultables via les comparateurs en ligne, qui permettent aisément de trouver une offre adaptée à ses besoins et à son budget tout en accédant à des devis et à des simulations de cas concrets.
En effet, aux vu du nombre croissant de déménagements entre la Métropole et ses communes environnantes, disposer d’un outil fiable permettant d’évaluer l’impact du changement de domicile sur les coûts de son assurance se révèle particulièrement pratique. Le comparateur en ligne possède aussi l’avantage de permettre la comparaison entre les différentes franchises et exclusions des contrats d’assurance habitation proposés sur le marché local.
Les fondamentaux de l’assurance habitation
Il faut savoir que les assureurs fixent librement le prix de leurs différentes offres et l’étendue de leurs garanties. Ce montant dépend néanmoins de différents critères relatifs en premier lieu aux caractères du bien à assurer, pour ne citer que la superficie du logement, le nombre de pièces, la valeur des électroménagers et du mobilier ou encore la présence d’une cave, d’un jardin ou d’un garage. Les commerçants et les restaurateurs du lyonnais devront donc redoubler d’ingéniosité pour dénicher une assurance habitation pas chère leur permettant de bénéficier de garanties avantageuses pour couvrir leurs matériels de travail, leurs hangars d’entreposage et leurs produits.
Le prix de l’assurance habitation est également tributaire du profil et de la situation de l’assuré, dont notamment de sa qualité de propriétaire ou de locataire. Etant donné que les besoins de couverture sont plus étendus pour les propriétaires, le fait que près de la moitié des petits logements neufs du lyonnais soit occupée par des locataires et que l’autre moitié du secteur social soit répartie à part égale entre locataires et propriétaires nécessite de bien s’informer en réalisant plusieurs devis comparatifs en ligne.
Les franchises et les garanties : des indispensables dans le contexte lyonnais
Alors que la Loi Alur 2014 impose l’obligation aux propriétaires d’un logement en copropriété de souscrire à une assurance habitation, les locataires sont contraints de souscrire à minima à la garantie de risques locatifs. Outre le fait que la souscription à une assurance habitation permet de bénéficier d’une garantie dommage aux biens et d’une responsabilité civile, elle inclut également diverses garanties optionnelles, comme la protection juridique.
La garantie dommage aux biens peut par exemple permettre de couvrir les dégâts des eaux liés aux crues du Rhône et de la Saône, de couvrir les incendies lors des fortes chaleur prévues dans tout le département rhodanien ou simplement de se protéger des vols fréquents dans les quartiers chauds de la ville. Souscrire à une franchise augmente les coûts des cotisations mais permet en revanche de couvrir les indemnisations en cas de sinistre.
