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Le point sur l’assurance habitation à Lyon en 2024

La loi ALUR oblige tous locataires et copropriétaires d’un logement à Lyon à se faire assurer, et ce à minima en responsabilité civile. Les lyonnais déboursent en moyenne une centaine d’euros pour souscrire à une assurance habitation, un chiffre qui progresse d’année en année et pourraient bien permettre à Lyon le malheureux TOP 10 des grandes villes de France où l’assurance habitation est la plus onéreuse.

Bien que plus standardisés, les contrats d’assurance habitation des grandes compagnies du lyonnais, à l’instar d’Allianz, mettent principalement en avant la possibilité de se faire attester en quelques heures ainsi que la mise à disposition de conseillers 24h/7j. Recourir à des plateformes d’assurance en ligne, dont certaines proposent une assurance habitation locataire à moins de 3€/mois sans engagement, offre l’avantage de choisir des offres plus personnalisables et flexibles, dont certaines incluent entre autres la réparation et le rééquipement à domicile ou encore des mois d’assurance offerts…

La prime annuelle d’assurance habitation, qui est estimée à 106€63 en moyenne dans le lyonnais et à 103€05 à Villeurbanne, peut augmenter de plus de 30€ dans les villes plus exposées aux vols et au vandalisme. Par ailleurs, la métropole de Lyon et la ville de Lille font partie des villes européennes où la prime de risque climatique est la plus élevée, avec respectivement 41 et 47 points de base (PDB) selon la plateforme Se Loger.

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Une formalité administrative complexe

Le contrat d’assurance logement a pour objectif de protéger les biens d’un usager en cas de sinistre intervenant dans son habitation et/ou qui pourrait atteindre le domicile d’un voisin, comme c’est le cas entre autres pour les incendies qui ont été particulièrement dévastateur dans le lyonnais durant la période estivale.

Outre le formulaire de demande d’assurance habitation, qui est accessible en ligne ou en agence, la souscription à une assurance logement nécessite généralement une copie de la pièce d’identité, un Relevé d’Identité Bancaire (RIB) pour effectuer les prélèvements, une copie du contrat de bail pour les locataires ainsi qu’un justificatif de revenus des 6 derniers mois. Pour permettre aux lyonnais d’économiser de précieuses heures dans les files d’attente tout en se faisant rembourser une bonne partie de leurs souscriptions, certaines compagnies, à l’image de Direct Assurance, proposent d’allier la souscription à l’assurance auto et à l’assurance habitation afin d’obtenir des cashbacks pouvant aller jusqu’à plus de 150€.

Pour mieux comprendre les offres d’assurance habitation, il faut s’interroger sur les différentes garanties, franchises et autres modalités d’indémnisations auxquelles elles permettent d’accéder.

Choisir des garanties adaptées à ses besoins et à son profil

La garantie responsabilité civile, à laquelle la majorité des locataires et copropriétaires du lyonnais sont affiliés, est généralement intégrée à toutes les formules de base d’assurance logement avec en sus la possibilité de couvrir les incendies, les dégâts des eaux ou encore les vols et les tentatives d’effraction. Les lyonnais plus aisés optent souvent pour des extensions de garanties, qui permettent d’assurer des objets de grande valeur, des animaux domestiques ou même des tableaux de maître. Par ailleurs, Il est conseillé de s’informer sur les exclusions de garanties, qui regroupent différents critères et situations non couverts par l’assurance habitation en cas de sinistre.

Franchises et indemnisations : des facteurs non négligeables pour choisir une bonne assurance habitation

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La franchise détermine les conditions de prise en charge en cas de sinistre. Selon le contrat souscrit et la compagnie d’assurance, la franchise permet de calculer le montant déduit de l’indemnité versée par la compagnie d’assurance en cas de sinistre. Les modalités d’indemnisation permettent d’identifier si la compagnie d’assurance propose un plafond d’indemnisation ou une indemnisation à hauteur des dégâts engendrées en cas de sinistre.

Les habitants des quartiers les plus exposés de Lyon, à l’instar du 6ème arrondissement où le nombre de cambriolages affiche un écart supérieur à 4, 7 points par rapport à la moyenne communale, ont ainsi tout intérêt à s’informer sur ces spécificités pour bénéficier d’une couverture optimale.

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