Prêts personnels : banque lyonnaise ou banque en ligne, le match !
Choisir d’effectuer un prêt personnel auprès d’une banque classique lyonnaise ou d’un établissement de crédit en ligne peut rapidement tourner au casse-tête avec la multitude d’offres disponibles sur le marché actuel. Alors que les trois banques traditionnelles de la Métropole de Lyon, dont notamment le LCL, la banque populaire d’Auvergne-Rhône-Alpes et la Caisse d’Epargne Rhône-Alpes, mettent en avant les services de proximité, la transparence, l’expérience client ou encore la fiabilité, les banques numériques comme Cofidis, Cetelem et Floa bank ont l’avantage d’être mis en valeur par d’innombrables comparateurs de crédit en ligne.
Les banques en ligne ont-elles encore quelque chose à apprendre des banques traditionnelles ?
Outre la possibilité de faciliter les démarches de souscription et les formalités administratives, les banques en ligne et les comparateurs de crédit sont soumis aux mêmes obligations que les établissements bancaires traditionnels, dont notamment ceux de mettre en exergue le coût total du prêt, le montant des mensualités, la valeur des commissions et des taxes ainsi que la durée du remboursement.
Comparer les avantages et les inconvénients des prêts personnels proposés par une vingtaine d’établissements bancaires, s’informer sur la popularité d’un établissement ou encore sur les conditions d’éligibilité à une offre particulière devient alors nettement plus facile en mettant en compétition les banques en ligne via un comparateur ayant fait ses preuves comme sur ce site web reconnu pour avoir déjà permis la souscription de plus de 130 millions d’euros de prêts à la consommation (La Voix du Nord le 21/10/2022)
Le principal inconvénient des banques en ligne reste celui d’essuyer un refus, généralement du fait d’une mauvaise connaissance des conditions d’éligibilité au prêt. Bien que certains établissements bancaires en ligne n’appliquent aucuns frais de dossiers pour les prêts personnels, les offres sont généralement inaccessibles aux utilisateurs affichant un solde négatif ou en situation d’interdit bancaire. Outre un temps de traitement de dossier plus rapide, les banques en ligne proposent également des taux d’intérêts plus avantageux pour les prêts avec un délai de remboursement à court terme ou les prêts rapides à faible montant.
Parmi les établissements sélectionnés, dont les TAEG peuvent s’étaler jusqu’à plus de 6%, la banque en ligne Floa Bank, qui affiche un TAEG de 3, 75%, une mensualité de 224, 39€ et un remboursement en 48 mois pour un montant total de 10.770, 72€, propose l’offre la plus avantageuse. Par contre des établissements comme Cofidis, dont le TAEG est estimé à 6, 16%, possèdent l’avantage de proposer un taux débiteur ainsi que des assurances facultatives, qui permettent de couvrir les décès, les invalidités ou encore les incapacités…
Réalisée sur la base de simulations d’un prêt personnel de 10.000€ à rembourser sur une durée maximale de 48 mois, nous avons décortiqué les caractéristiques des offres des principales banques en ligne face aux 3 grandes banques traditionnelles du lyonnais. Mais attention, notre simulation ne prend pas en considération les cas particuliers propres à la situation personnelle de l’emprunteur, aussi, d’autres facteurs comme la diversité des produits et services proposés, leur accessibilité ou encore les garanties peuvent également entrer en compte et ne peuvent ici être pris en compte.
| Banque | TAEG | Intérêts | Mensualité |
|---|---|---|---|
| Caisse d’Épargne Rhône-Alpes | 5,48 % | 1.130 € | 232 € |
| Le Crédit Lyonnais | 5,65 % | 1.164 € | 233 € |
| Banque Populaire Auvergne Rhône-Alpes | 5,43 % | 1.119 € | 232 € |
| Cofidis | 6,16 % | 1.292 € | 235 € |
| Cetelem | 6,27 % | 1.295 € | 235 € |
| Floa Bank | 3,75 % | 786 € | 224 € |
Les banques traditionnelles lyonnaises en pleine transition numérique
Uniques alternatives pour les 15% d’habitants de la région Auvergne-Rhône-Alpes en situation de difficulté numérique, les banques classiques lyonnaises possèdent l’avantage de disposer d’une vingtaine d’agences physiques installées dans les différents arrondissements et en périphérie de la Métropole. Outre les offres traditionnelles, dont notamment les assurances vie, les mutuelles de santé, les épargnes ou encore les prêts immobiliers, les banques classiques affichent également un large choix de crédits à la consommation et de prêts personnels, qui sont accessibles via leurs plateformes en ligne.
Le fait que les banques classiques lyonnaises affichent des taux d’intérêts plus élevés que leur homologues en ligne est compensé par une expérience client plus personnalisée, dont notamment par la mise à disposition de conseillers d’orientation ou encore de supports juridiques explicitant toutes les conditions des différentes offres. Après le passage aux simulateurs, la Banque Populaire Auvergne Rhône-Alpes propose l’offre la plus avantageuse parmi les banques classiques lyonnaises, avec notamment un TAEG fixe de 5,43%, une mensualité de 232€ et un remboursement en 48 mois pour un montant total de 11.119 €.
